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坤拓律所 | 民间借贷纠纷中常见的法律问题简析

作者:坤拓律师事务所 发布时间:2022-08-31点击:150 次

近年来,在疫情的影响下,国民经济受到冲击,在司法实践中,民间借贷纠纷的案件数量也有一定程度的增加。在民间借贷中,借钱或者给别人借钱的过程中都存在非常多的法律问题,且容易被大多数人忽略。

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民间借贷纠纷-是指自然人、法人和法人组织之间进行资金融通的行为,银行等从事贷款业务的金融机构等因贷款业务引发的纠纷则不属于民间借贷纠纷。在实践中,很多人通常因为银行等金融机构办理贷款要求的条件较多、利率较高,程序复杂,就会选择利用人情等进行民间借贷,可以方便、快捷地借到钱款,出借人往往也会顾及人情,选择无利息或者低息向亲戚、朋友等出借款项。基于此种情况出借的款项,很多都不签订借条,或者以现金出借,也没有书面注明利息等,如果发生民间借贷纠纷,往往就会出现许多问题不好解决。

借款方在诉讼过程中如果要得到法院支持,需要准备什么证据呢?

民间借贷首先得有书面的借条,借条上要载明借款人、出借人、借款数额、利息、借款期限、用途等等,还需要借款人提供其详细的身份信息,日后如果产生纠纷,也能方便诉讼维权。其次,如果是现金出借,则要借款人提供收条,记录于何时何地收到何人的借款,数额要明确;如果是微信或者银行账户转账,则要保留好转账记录。其次,如果过了约定的还款期限对方仍未还款,则需要保留一些向对方催收的证据,比如微信聊天记录、由对方签收的催收函等等。重要的就是所有材料可以完整地重现借贷过程。如果针对借款人而言,如果已经按照约定履行还款义务,则在诉讼过程中也要提供还款证据。同样的,现金还款的话需要请出借人签署收条,确认款项已经收到;转账的话则要提供转账记录、银行流水等来证明已经还款的事实。法院则会依据双方提供的证据依法予以裁决。

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民间借贷中是否可以约定利息?如果可以,利息利率的合法范围是多少?

很多人不清楚民间借贷纠纷在法律保护的利率范围,那么通常会在借条中约定二分息、三分息,转换成年利率就是24%、36%,这源于此前对民间借贷利率不超过24%,超过36%则不受法律保护的规定。2020年8月修改为:出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。一般就是在3.85%上下浮动,四倍也就是最高能支持的利率范围在年利率15.4%上下浮动。2022年8月22日贷款市场报价利率的一年期为3.65%。如此规定与之前的24%、36%相比,利率有了较大程度的降低,能够更好地保护市场的稳定性、维护社会公平。利率保护的上限过高,实际上不仅不能达到保护出借人的利益,反而可能会引发更多的法律问题,比如高利放贷、以借款为名规避金融监管、进行一些非法的借贷行为,利率的降低,也能有效减少此类行为,更好地保护借贷双方的利益,更大程度地维护了社会公平。

民间借贷纠纷借贷关系中,为了保障债权的实现,会在借款合同或者借条中加入关于保证人、或者抵押物的约定,这样的约定是否有效?

由保证人承担保证责任或者以抵押权以担保债权,都是为了更好实现债权的方式,这样的约定只要不违反法律规定,在各方真实意愿的情况下,都是有效的约定。

在实践中会不会出现有人伪造证据或者利用一些无法核实的事实进行虚假诉讼?

这样的情形确实也是存在的,虚假诉讼所产生的法律后果是比较严重的,可能还涉嫌犯罪。对此《民间借贷的司法解释》中也规定了,人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形之一的,应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实,综合判断是否属于虚假民事诉讼:

(一)出借人明显不具备出借能力;

(二)出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理;

(三)出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能;

(四)当事人双方在一定期限内多次参加民间借贷诉讼;

(五)当事人无正当理由拒不到庭参加诉讼,委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾;

(六)当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理;

(七)借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议;(八)当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形;(九)当事人不正当放弃权利;

(十)其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。经查明属于虚假民间借贷诉讼,原告申请撤诉的,人民法院不予准许,并应当依据民事诉讼法第一百一十二条之规定,判决驳回其请求。

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在民间借贷关系中,有些人会碍于人情和面子,在还款期限过了很久也不去起诉,催要款项的话也只是当面催要,并不留下证据。如果还款期限过了三年、五年再去提起诉讼,这样的主张还能得到支持吗?

这就是我们法律上规定的诉讼时效的问题,诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利,当时效期间届满时,债务人获得诉讼时效抗辩权。

所以,一定要注重诉讼时效制度的规定,在超过民间借贷纠纷诉讼时效的期限后,即使你的主张诉求是合法有据的,也有可能被法院予以驳回或者不支持诉求,导致败诉。在发生民间借贷纠纷后,也要及时维护自己的合法权益,在催收的过程中,也要留下催收的证据,以防因诉讼时效过了而无法有效维权。

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